Seguros paramétricos: la herramienta que permite a las empresas recuperarse en días ante desastres naturales

• Ante el aumento de huracanes, sismos y fenómenos extremos, los seguros paramétricos se posicionan como una solución financiera ágil que permite a las empresas acceder a liquidez inmediata y garantizar la continuidad operativa tras un desastre.

El incremento en la frecuencia y severidad de huracanes, sismos y fenómenos climáticos extremos está redefiniendo la manera en que las empresas gestionan sus riesgos. En México y Latinoamérica, donde la exposición a eventos catastróficos es constante, la resiliencia financiera dejó de ser una opción para convertirse en una prioridad estratégica.

A nivel global, más del 60% de las pérdidas económicas provocadas por desastres naturales no están aseguradas, lo que genera una brecha de protección que impacta directamente en la liquidez de las compañías. De acuerdo con la International Association of Insurance Supervisors (IAIS), en 2023 las pérdidas económicas por desastres naturales superaron los 280 mil millones de dólares, de los cuales cerca del 62% no contaba con cobertura.

En este contexto, los seguros paramétricos emergen como una solución innovadora para fortalecer la estabilidad financiera empresarial.

A diferencia de los seguros tradicionales, que requieren un proceso de ajuste y evaluación de daños, los seguros paramétricos activan el pago automáticamente cuando se cumple un parámetro previamente establecido —como la magnitud de un sismo o la intensidad de un huracán—. Esto permite que las indemnizaciones se liberen en menos de dos semanas, dependiendo del diseño de la cobertura.

“Hoy es más relevante que nunca que las empresas cuenten con mecanismos de protección financiera ante desastres naturales. La exposición es mayor y estamos viendo eventos cada vez más frecuentes y severos; la resiliencia financiera ya no es opcional”, señaló Diego Monsalve, International Head of Risk Practices & Parametrics.

Contar con liquidez inmediata puede marcar la diferencia entre mantener la operación activa o enfrentar una crisis financiera prolongada. En sectores donde cada día sin operar implica pérdidas significativas, la rapidez en el pago se traduce en continuidad de negocio.

La principal ventaja de los seguros paramétricos radica en el tiempo. Mientras que los esquemas tradicionales pueden tardar meses en indemnizar, este modelo prioriza la disponibilidad inmediata de recursos.

“La diferencia está en tener el dinero cuando realmente lo necesitas, no meses o años después. Eso permite que la empresa se recupere más rápido y retome operaciones con mayor continuidad”, agregó Monsalve.

El mercado global de seguros paramétricos está valuado en más de 16 mil millones de dólares y se proyecta un crecimiento anual cercano al 12% en la próxima década, impulsado por el aumento de eventos extremos y el uso de tecnología avanzada.

En México y Latinoamérica, el sector hotelero —particularmente en zonas costeras— ha sido uno de los pioneros en adoptar estas coberturas. Sin embargo, su aplicación no se limita al turismo: cualquier industria expuesta a riesgos catastróficos puede integrar este esquema como complemento a sus pólizas tradicionales, cubriendo exclusiones, sublímites o retenciones.

El diseño de estas soluciones se apoya en modelos catastróficos, análisis predictivo y grandes volúmenes de datos, así como en herramientas de inteligencia artificial que permiten mayor precisión en la estructuración de coberturas.

“No se trata de apostar; detrás hay análisis técnico que busca anticipar cómo podría ocurrir un evento y cuál sería su impacto”, explicó Monsalve.

Ante un entorno de riesgos cada vez más complejos, especialistas recomiendan que las empresas trabajen con consultores con experiencia técnica y capacidad analítica, que diseñen coberturas a la medida del perfil de riesgo de cada organización.

Porque frente a desastres naturales cada vez más frecuentes, la diferencia no está solo en estar asegurado, sino en contar con los recursos necesarios en el momento exacto para seguir adelante.